以案释法436 私驾车网约载客理赔遭拒案

本案中，谢某以家庭自用车辆向保险公司投的保，即使用性质为非营运，但谢某却利用业余时间进行网约载客营运，出现交通事故，判决为保险公司不负责赔偿。

一．案情简介 

2022年7月，谢某利用业余时间进行网约载客营运，所驾小车，追尾碰撞到前方同向行驶的小车，前方小车又向前发生连环碰撞，导致四车不同程度受损。交【警】部门的事故认定书认定谢某负事故全部责任。经鉴定，案涉四车共损失金额4万余元，谢某向车辆投保的保险公司提出理赔申请，保险公司以保险标的车辆存在营运行为，改变车辆的使用性质为由不予赔付。谢某遂诉至【法】院。

法庭审理后认为，谢某与保险公司的保险合同关系成立且合法有效，合同约定，在保险期间内，被保险车辆如转让、改装、加装或改变使用性质等，且未及时通知保险人，而发生保险事故的，保险人不负责赔偿。同时查明，谢某将家庭自用非营运车辆从事网约车营运活动未履行合同约定义务，判决驳回谢某的诉讼请求。

二．案件的警示

各方当事人在签约时所表现出的诚实、公正、守信和合作的态度和行为，是合同精神的体现，合同精神的体现更重要的是，按照约定的条款和规则，严格履行各自的义务，没有这种信守合同的行为，再完善的合同也形同废纸，同时还要在法律上承担违约造成的后果。

本案中，谢某是以家庭自用车辆向保险公司投的保，即使用性质为非营运，但谢某却利用业余时间进行网约载客营运，法庭查明，投保仅4个多月，行驶公里数就达到16765公里，明显超出正常家庭自用车行驶的公里数，被法庭据此认定，其在将家庭自用非营运车辆从事网约车营运活动。谢某的行为改变了车辆使用性质，明显增加了涉案车辆在行驶中的危险程度，又没有及时通知保险公司，按照合同约定增加保险费或者解除合同，因此需自己承担违约后果的损失。

三．相关法律

1. 民法典规定，机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法有关规定承担赔偿责任；

2. 保险法规定，被保险人未履行投保约定，未尽通知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

通常，保险标的的危险程度显著增加指7种情形，包括保险标的用途的改变、保险标的使用范围的改变等。