以案释法420 ,发卡行变相催款败诉案

本案中，催收方未经张某同意，利用其手机号码催收他人欠款，被认定为侵犯了张某的隐私权，构成对张某信息的违法使用。

一．案情简介 

张某的儿子信【用】卡（以下简称卡）欠款，发卡行在无法联系到张某之子的情况下，向张某拨打电话催还款，共拨打张某手机13次，其中3次拨通并进行了通话。张某不堪其扰，遂以该银行侵犯个人信息权、隐私权为由诉至【法】院。张某认为，自己的手机号码从未对外公开，自己也从未向发卡行提供过身份信息及手机号码，发卡行获得自己的电话号码并实施变相催收，是侵犯个人信息权和隐私权、破坏公民安宁的生活环境行为，要求发卡行书面赔礼道歉，并赔偿4000元。

发卡行认为，张某的电话来自其子的申请卡时留下的信息，系合法收集，拨打电话是合法催收，不存在恶意催收、干扰生活的行为，亦未侵犯隐私权。

法庭经审理认为，张某的电话现无证据证明该号码已对外公开，故该号码属于张某的私密信息，应作为隐私予以保护。该手机号码虽为张某之子办卡时所预留，但未经张某同意利用其手机号码催收他人欠款，违反了相关监管规定，构成对张某信息的违法使用。同时认为，办卡行利用该手机号码催收他人欠款，已超出正常合理范畴，张某主张其因手机号码被频繁拨打感到忧虑和心情紧张，安宁的生活环境受到破坏，符合社会一般认识，存在损害后果。领用合约条款并不能成为免责理由，其行为具有违法性。张某胜诉。

二．案件的警示

大家知道，去银行办卡时，除了填写个人的基本信息外，还需要填写紧急联系人（下称第三人）的资料，第三人有二类人，自己的父母和自己的朋友同事。第三人的作用是，当银行联系不上持卡人的时候，通过联系第三人来找到持卡人。这个第三人是持卡人填上去的，被填人通常自己是不知情的，所以，就算持卡人出了什么事，也不需要第三人为此承担任何的法律责任的。

问题是，在现实生活中，一旦持卡人出了什么事，不少催收方会以种种办法来S扰第三人，常见的就是频繁地拨打主动通话，本案催收方在短时间内打13次电话，法庭认为超出正常合理范畴，使张某的生活环境受到破坏，认定存在损害后果。

相关法律法规规定，严禁对与债务无关的第三人进行催收或S扰。联系第三人时，只可询问债务人的联系信息，或请其代为转告债务人与银行联系，不得透露债务人的详细欠款信息和欠款金额。

本案中，法庭还以催收方未经张某同意，利用其手机号码催收他人欠款的行为，认定为侵犯了张某的隐私权，构成对张某信息的违法使用。这个判决，对规范催收行业的理性发展有一定意义。

三．相关法律

1. 民法典规定，个人的个人行为信息受法律保护；

2. 自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露或公开等方式侵害他人的隐私权。

3. 相关催收条例规定，催收人员不得对债务人的亲朋好友,或者其他无关第三方进行电话或上门催收。